Antecipação de recebíveis do cartão de crédito: como funciona?

A antecipação de recebíveis do cartão de crédito é uma operação financeira que viabiliza o recebimento antecipado dos valores quando empresas vendem a prazo por esse meio de pagamento. O processo inclui a cobrança de taxas, mas, ainda assim, é benéfico para negócios que precisam melhorar o fluxo de caixa.

Na prática, significa que em vez de o lojista esperar até a data prevista de recebimento para acessar o dinheiro proveniente das vendas parceladas na função crédito, ele antecipa a quantia para usar da forma que considerar melhor para o seu negócio.

Em linhas gerais, a antecipação de crédito funciona como uma espécie de empréstimo, com a diferença de que o valor já é de direito da empresa, mas somente será recebido antes do dia programado para a liberação.

Credenciadoras, intermediadoras e empresas que oferecem aos seus clientes soluções de pagamento costumam oferecer esse tipo de serviço. Contudo, é fundamental que o gestor analise bem as condições, principalmente a taxa de antecipação do cartão de crédito, para não afetar a saúde financeira do negócio.

Para ajudar você a se beneficiar dessa funcionalidade, explicaremos neste artigo como funciona o adiantamento de recebíveis, as vantagens, desvantagens e como a Zoop ajuda você.

Siga a leitura e confira!

Como funciona a antecipação de recebíveis do cartão de crédito?

A antecipação de recebíveis do cartão de crédito funciona como um empréstimo, no qual a instituição financeira adianta ao lojista o valor total ou parcial das vendas a prazo que ele realizou por meio desse método de pagamento. Para tal, há a cobrança de uma taxa de antecipação.

Para ficar mais fácil de entender como funciona a antecipação de vendas no cartão de crédito, lembre-se de que as transações por esse meio de pagamento costumam ter a liberação dos valores somente após 30 dias.

No caso, o comerciante solicita à adquirente, subadquirente ou empresa que intermedia seus pagamentos o recebimento antecipado.

O prazo para a liberação da quantia na conta do negócio depende do firmado no contrato. Algumas operações podem acontecer no dia seguinte, por exemplo, outras em um período maior. Independentemente de qual seja o tempo, sempre será inferior ao padrão de liberação para vendas a prazo.

Aqui, vale a pena relembrarmos que a antecipação de recebíveis do cartão de crédito funciona de maneira similar a um empréstimo bancário. Assim, ainda que o valor já pertença ao estabelecimento comercial, por conta da liberação antes do prazo, o credor costuma cobrar juros.

Contudo, mesmo com a taxa de antecipação de recebíveis, a prática tende a ser menos onerosa que a obtenção de crédito junto a bancos tradicionais.

Leia também: “Antecipação de recebíveis: como ajuda a reduzir a inadimplência?”

Quais são as vantagens e desvantagens da antecipação de recebíveis do cartão de crédito?

O adiantamento de recebíveis é vantajoso tanto para quem oferece o crédito quanto para quem solicita. Entretanto, como tudo tem dois lados, é preciso se atentar também a algumas possíveis desvantagens. 

Separamos em dois grupos para você entender melhor os pontos negativos e os positivos dessa operação.

Para quem oferece adiantamento de recebíveis

Vantagens:

• Obtenção de uma nova fonte de receita decorrente da cobrança de juros e taxas de antecipação do cartão de crédito;
• Fidelização de empresas que precisam de capital rápido;
• Aumento da base de clientes.

Desvantagens

• Necessidade de um bom capital de giro;
• Gestão de contratos rigorosa;
• Dependência de um fluxo constante de adiantamentos para manter a operação lucrativa.

Para quem recebe a antecipação de recebíveis

Vantagens:

• Chance de trabalhar com um valor que efetivamente já pertence à empresa;
• Não precisar solicitar a bancos e outras instituições financeiras empréstimos, que tendem a ser burocráticos e ter custos elevados;
• Melhorar o fluxo de caixa do negócio, a liquidez e resolver mais facilmente situações emergenciais que requerem recursos financeiros para que a equipe responsável as corrija.

Desvantagens

• Possível comprometimento dos lucros por conta do pagamento dos juros e taxa de antecipação de crédito;
• Necessidade de um bom controle financeiro para não considerar como rentabilidade futura os valores das vendas parceladas liberadas antes da data;
• Impacto negativo no planejamento monetário se houver falhas na contabilização de antecipação de recebíveis do cartão de crédito.

Dica de leitura: “Controle de recebimentos: como fazer e qual a importância para a sua empresa?”

Como fazer a contabilização de antecipação de recebíveis do cartão de crédito?

Para fazer a contabilização de antecipação de recebíveis do cartão de crédito, você deve:

• Registrar todas as vendas que o seu negócio fez por esse meio de pagamento: conforme o volume de transações, uma planilha no Excel pode ser suficiente. Contudo, do ponto de vista de facilidade e escalabilidade, o ideal é usar um sistema de gestão financeira;
• Marcar todas as parcelas antecipadas: com informações como valor, data de solicitação, data de recebimento, taxas e prazo para pagamento à entidade credora;
• Ajustar o saldo de recebíveis: essencial para excluir as quantias da parte de contas a receber e evitar erros no planejamento financeiro;
• Controlar as parcelas não antecipadas: visto que é possível receber antes apenas parte das vendas feitas no cartão de crédito e deixar as demais para o vencimento original. 

Aproveite e leia também: “Como elaborar um fluxo de caixa eficiente para sua empresa?”

Como a antecipação de vendas no cartão de crédito ajuda o seu negócio?

Sabia que qualquer empresa pode oferecer aos clientes produtos e serviços financeiros próprios, pensados e desenvolvidos para suprir as dores que o público-alvo tem nessa área?

Inclusive, a antecipação de recebíveis do cartão de crédito entra nesse cenário e ajuda a resolver a necessidade de obtenção de crédito a partir de vendas já realizadas.

Uma companhia que oferece essa solução para seus parceiros de negócio se beneficia e cresce por diversos motivos. Um deles é devido à retenção, visto que os clientes encontrarão tudo o que precisam em um único lugar.

Soluções como a antecipação de vendas no cartão de crédito também tendem a ser bastante atrativas para conquistar novos públicos, bem como um significativo diferencial competitivo no mercado.

Por fim, vale destacar, mais uma vez, que antecipar recebíveis se torna uma nova fonte de receita para o negócio, obtida por meio da cobrança de taxas e juros pelo adiantamento dos valores das vendas que o cliente fez na função crédito.

Dica! Aproveite e baixe este e-book exclusivo: “Soluções de pagamento: por que inovar e o que pode ser entregue aos seus clientes?”

O que é preciso para trabalhar com antecipação de recebíveis?

Por meio das soluções oferecidas pela Zoop, você tem a chance de trabalhar com adiantamento de recebíveis de cartão de crédito, expandir a atuação da sua empresa, além de criar produtos e serviços financeiros com a sua própria marca!

Vale destacar que é você quem define as taxas para a oferta desse serviço, conforme o seu modelo de negócio e perfil de público-alvo. 

Por meio da plataforma white label de pagamentos da Zoop, que conta com tecnologias de captura para maquininhas, boletos e diversos outros meios de pagamentos, a sua companhia entra para o mercado financeiro, ainda que não seja nativa desse setor.

O melhor de tudo: sem preocupação com barreiras regulatórias, e com custos menores de desenvolvimento e menos tempo de implementação. 

Como realizar antecipações de recebíveis do cartão de crédito na Zoop?

Agora que você sabe como funciona o adiantamento de recebíveis, e que a sua empresa tem a chance de oferecer esse serviço, que tal entender, em detalhes, como a Zoop contribui com essa nova oferta?

Aqui, oferecemos duas formas de antecipação de recebíveis vinculadas ao tipo de plano do parceiro: automática e sob demanda.

Antecipação automática

A automática faz parte do plano Pro, consiste na liberação de recebíveis de forma recorrente, sem a necessidade de intervenção manual. Uma das vantagens é a previsibilidade de faturamento por meio dessa fonte de receita.

Antecipação sob demanda

Já a antecipação sob demanda pertence ao plano Standard e permite escolher quando deseja antecipar os recebíveis. O ponto positivo dessa opção é a flexibilidade da oferta. 

Para usar a funcionalidade, é preciso solicitá-la manualmente. A liberação do valor acontece no dia útil seguinte à aprovação do pedido.

Esse formato de antecipação de recebíveis é válido para estabelecimentos comerciais que atendem aos seguintes critérios:

• Pparticipantes do plano Standard, o que significa vendas no crédito com recebimento somente após 30 dias, conforme o número de parcelas;
• Participantes do plano Pro de antecipação D+1 (um dia após a venda), mas que preferem antecipar as transações online, visto que esse tipo de transação não faz parte do plano.

Como realizar as antecipações recebíveis na Zoop?

Para realizar as antecipações de recebíveis na Zoop você tem três opções:

• Dash: ferramenta eletrônica de gestão disponível para alguns parceiros. Permite realizar simulações de valores e solicitar a antecipação no mesmo ambiente digital;
• API: consiste em integrar as nossas APIs (conjunto de regras para comunicação entre softwares) às soluções de gerenciamento de pagamentos que o cliente utiliza;
• Solicitação via CX (atendimento ao cliente): por meio do envio de um e-mail para suporte@zoop.com.br com CNPJ do estabelecimento, informação se a antecipação é total ou parcial, valor e intervalo de datas das transações e de pagamento que deseja antecipar.

Qual é a taxa de antecipação do cartão de crédito na Zoop?

A taxa de antecipação de recebíveis do cartão de crédito da Zoop varia conforme alguns fatores, principalmente:

• Valor que a empresa vai antecipar;
• Prazo dos recebíveis;
• Perfil do negócio solicitante. 

Contudo, vale destacarmos que toda antecipação sob demanda está sujeita à aplicação de uma taxa base da Zoop.

Além disso, há outras fontes de receita. A taxa do marketplace, por exemplo, é a comissão que a sua empresa recebe, pontualmente, sobre cada operação de antecipação que seus clientes solicitam. O mais interessante aqui é que é você quem escolhe o percentual.

Caso prefira não aplicar uma comissão à sua operação, basta indicar que a taxa do marketplace é de 0% (a taxa é ao mês e não ao ano).

Quando a Zoop libera os valores da antecipação de recebíveis?

Quem quer receber o valor no dia útil seguinte à solicitação precisa efetivar o pedido até as 15h30 do dia útil anterior.

Os pedidos após esse horário terão aprovação apenas no dia seguinte, e o recebível será pago em D+2 (dois dias úteis após).

O que mais a Zoop oferece para sua empresa? 

A Zoop é uma infraestrutura de serviços financeiros completa que impulsiona grandes negócios de todos os setores.

Com a nossa tecnologia, você constrói jornadas de pagamento personalizadas, alinhadas ao perfil do seu público-alvo e o mais interessante: com a sua marca!

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