Pix Internacional: quais são as vantagens para a sua empresa?

O Pix Internacional já começa a ganhar espaço nas estratégias financeiras de empresas que atuam além das fronteiras. Mesmo sem um modelo oficialmente regulamentado pelo Banco Central (BC), soluções de fintechs já permitem o uso do Pix no exterior em situações específicas.

Com números impressionantes, como mais de 7 bilhões de transações em um único mês, o Pix mostra que eficiência e agilidade vieram para ficar.

Não por acaso, o sistema conquistou os brasileiros: segundo o Banco Central, cerca de 75% da população, o equivalente a mais de 160 milhões de pessoas, utilizam o Pix, que responde por quase metade de todas as transações de pagamento realizadas no Brasil.

Quer entender como a realidade dos pagamentos internacionais instantâneos pode gerar vantagens competitivas ao seu negócio? Continue a leitura e descubra!

O que é o Pix Internacional?

É um sistema em desenvolvimento pelo Banco Central baseado em acordos entre instituições financeiras que permite realizar pagamentos fora do país com a mesma experiência do Pix doméstico. Na prática, já funciona em alguns estabelecimentos específicos no exterior, como Lisboa, Buenos Aires ou Miami, por meio de soluções intermediárias.

O Pix fora do Brasil se refere a iniciativas que buscam expandir o sistema de pagamentos instantâneos criado pelo BC para transações além das fronteiras, com liquidação em tempo real e conversão de moeda integrada.

Atualmente, as fintechs brasileiras firmam parcerias com adquirentes internacionais para permitir pagamentos via QR code, com visualização prévia do valor em reais.

Embora o Banco Central ainda negocie um modelo oficial, como o projeto Nexus, do BIS, a adoção já avança. Afinal,

Segundo dados do Banco Mundial, custos de até 6% em remessas internacionais reforçam o potencial do Pix como alternativa mais eficiente, tendência impulsionada pela ampla aceitação do sistema em países da América Latina, da Europa e dos Estados Unidos.

Como fazer um Pix Internacional?

A operação ocorre por meio de acordos entre fintechs, adquirentes internacionais e instituições participantes do Pix no Brasil. O lojista insere o valor na moeda local, o QR code é gerado com o total em reais, o cliente escaneia o código pelo app do banco e confirma a transação.

O pagamento é instantâneo, com câmbio fechado na hora e repasse ao estabelecimento via parceiros intermediários.

Veja os passos e aprenda como fazer um Pix Internacional.

1. O lojista informa o valor na moeda local (como pesos ou euros) na maquininha;
2. O QR code é gerado, já com o valor convertido para reais, incluindo câmbio e IOF;
3. O cliente escaneia o QR code pelo app do banco e confirma o pagamento;

Assim, o valor exibido é o final, o que garante a previsibilidade dos gastos, diferentemente do cartão de crédito, cuja cotação varia até o fechamento da fatura.

Para funcionar, a pessoa precisa ter conta em uma instituição participante do Pix no Brasil. Já o estabelecimento estrangeiro recebe via parcerias com adquirentes ou prestadores de eFX. Apesar da incidência de 3,5% de IOF, o Pix continua uma alternativa prática, segura e eficiente para gastos internacionais.

Pagamentos internacionais instantâneos x tradicionais: quais as diferenças?

A principal diferença em relação aos métodos tradicionais está na velocidade e na disponibilidade: enquanto transferências instantâneas são processadas em segundos, 24 horas por dia, os sistemas convencionais, como SWIFT ou TEDs internacionais, podem levar de um a cinco dias úteis, conforme os fusos horários e bancos intermediários.

Outro ponto relevante são os custos.

Os pagamentos internacionais instantâneos tendem a oferecer mais transparência cambial e tarifas mais baixas para o usuário final. Já os meios tradicionais costumam envolver taxas elevadas, spreads cambiais e custos de recebimento que podem ultrapassar US$ 50 por operação.

Mesmo com a incidência do IOF, que passou por mudanças recentes, o modelo instantâneo segue competitivo, especialmente quando comparado ao cartão de crédito, que geralmente embute spreads cambiais próximos de 5%.

Apesar dos desafios de interoperabilidade global, a experiência é mais ágil, previsível e eficiente.

Quais são os benefícios do Pix Internacional para empresas?

Amplia o acesso das empresas a pagamentos cross-border (transações realizadas entre países diferentes). Assim, os negócios podem pagar e receber do exterior em segundos, com conversão automática, rastreabilidade e menos intermediários, o que torna as operações internacionais mais acessíveis inclusive para PMEs (Pequenas e Médias Empresas).

Confira a seguir os principais benefícios para empresas:

• expansão de mercado: permite vender para brasileiros no exterior ou atrair clientes estrangeiros via QR code, sem adaptação a múltiplos meios de pagamento;
• eficiência operacional: transações 24/7, liquidação instantânea e integração com ERPs para conciliação automática;
• redução de custos: tarifas mais baixas que métodos tradicionais, como SWIFT e cartões internacionais;
• transparência cambial: valor em reais conhecido antes da confirmação, o que evita variações inesperadas;
• aumento de vendas: melhora a experiência do cliente e impulsiona conversões, especialmente em e-commerces e no varejo turístico.

Qual é o futuro do Pix Internacional?

O futuro aponta para uma expansão acelerada, impulsionada por avanços regulatórios do Banco Central e pelo amadurecimento de iniciativas privadas. A expectativa é que o modelo ganhe escala com mais interoperabilidade, custos reduzidos e experiências de pagamento cada vez mais integradas e automatizadas, como a conexão com o Open Finance.

Em paralelo, projetos globais, como o Nexus e o Agorá, buscam conectar sistemas de pagamentos instantâneos entre países, começando por operações entre Brasil, Argentina e Colômbia.

Segundo a McKinsey, mais de 60 países já têm sistemas instantâneos, mas apenas 10% contam com integração internacional efetiva. Essa interoperabilidade representa um divisor de águas para o comércio exterior, o que abre espaço para modelos de embedded finance.

Dessa forma, toda essa evolução posiciona o Brasil como referência em inovação financeira global.

Leia também: O que é o Embedded Finance para empresas? 5 vantagens

O Pix Internacional cai na hora?

Sim, esse sistema internacional foi projetado para liquidação quase imediata, com crédito em até 60 segundos após a confirmação do pagamento, replicando a experiência do Pix nacional. Já as opções atualmente disponíveis no mercado operam com processamento 24/7 e realizam a conversão cambial em tempo real.

Na prática, iniciativas privadas permitem que o Pix Internacional caia na hora, creditado imediatamente após a leitura do QR code, sem atrasos causados por fusos horários ou janelas bancárias.

Embora o modelo oficial do Banco Central ainda esteja em fase de implementação, a proposta segue o mesmo padrão de instantaneidade. Eventuais variações podem ocorrer apenas em testes iniciais ou na etapa de câmbio, mas não há prazos de dias úteis, como nas transferências internacionais tradicionais.

Pix no exterior: como adotar na sua empresa?

Para as empresas que desejam se preparar para esse cenário, estruturar uma experiência de pagamento eficiente, rápida e integrada é um passo essencial. Nesse contexto, a Zoop se posiciona como referência em infraestrutura de pagamentos no Brasil ao oferecer a solução de Pix mais completa do mercado.

A plataforma permite receber pagamentos via Pix tanto no ambiente online quanto presencial, com confirmação em até um minuto por QR code, conciliação automática e meios de pagamento totalmente personalizados com a marca do seu negócio.

Além disso, a Zoop disponibiliza o Iniciador de Pagamentos integrado ao Pix, o que facilita jornadas de checkout fluidas, sem redirecionamentos, e amplia a autonomia do consumidor na escolha de como pagar.

Recursos como split automático, emissão de boletos com QR code Pix e integração simples tornam o modelo escalável e preparado para novas frentes de crescimento.

Essa estrutura é um passo estratégico para empresas que desejam evoluir sua operação e se preparar para pagamentos internacionais instantâneos. Conheça agora o Pix da Zoop!